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一、题目 试述中小企业融资难的原因及改善途径 二、背景与答题要求 目
一、题目 试述中小企业融资难的原因及改善途径 二、背景与答题要求 目
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2022-08-02
28
问题
一、题目 试述中小企业融资难的原因及改善途径 二、背景与答题要求 目前,国内中小企业普遍存在融资难问题,严重影响了中小企业的发展,甚至影响了经济和社会的稳定。 从现状上看,中小企业获得银行信贷支持少,直接融资渠道窄,自有资金也比较匮乏,迫使一些中小企业将眼光转向民间,甚至地下,对正常金融秩序产生了一定的干扰。面对这种状况,企业、银行和政府应该做什么?应该怎样做?这是一个非常值得研究的问题。 请按以下层次回答问题:(一)中小企业融资难的主要原因 (二)改善中小企业融资难的主要途径
选项
(一)中小企业融资难的主要原因
(二)改善中小企业融资难的主要途径
答案
解析
(一)中小企业融资难的原因
1.根本原因来自中小企业自身的经营状况。(1)部分中小企业尚未建立起现代企业制度,财务管理和经营管理不规范,资信等级不高。由于银行缺乏对其足够的了解,为保证信贷资金的安全,降低成本和提高经济效益,银行不愿意冒险向中小企业发放贷款。
(2)担保条件不足。中小企业自身规模小,资金实力不强,难以提供符合要求的抵押品或找到有实力的担保单位。
(3)中小企业生命周期短。亚洲开发银行曾指出:中小企业的存活率很低,即便在发达的美国,5 年后依然存活的比例仅为 32%,8 年后为 19%,10 年后为 13%。在中国中小企业的生命周期可能更短。
(4)缺乏一个完善的全国范围的社会信用体系。不完善的社会信用体系导致较高的信息不对称,从而增加了企业的融资成本和银行授信成本。
2.中国商业银行改制进一步排除了中小企业。国有商业银行股份制改革后,强调风险防范和约束机制。小企业由于风险较大,银行为减少风险宁可不贷。商业银行的授信体制、政策、程序复杂,不适合中小企业。中小企业尽管借款数额小,期限短,但在银行的每笔业务流程完全相同,相对于大企业而言,银行向中小企业发放贷款成本高而收益低,所以给中小企业贷款的积极性不高。
3.中国金融市场还不完善。目前中国资本市场并不完善,中小企业很少能够得到直接的融资服务。中小企业板难以满足中小企业融资需求,创业板也只是刚刚起步。中国债券市场整体不发达,中小企业发债受到企业自身局限和制度约束,尚没有得到发展。
4.政府对中小企业融资的总体支持有限。首先,政策性金融很少有针对中小企业的业务;其次,政府针对中小企业担保方面的政策支持不足;最后,中小企业信用体系不完善,信用评级体系缺位,直接导致贷款信息不完善,从而不能顺利得到金融资源的支持。
(二)改善中小企业融资难的主要途径
1.中小企业自身应完善内部管理,努力提高信用水平。中小企业尤其是一些民营企业,要尽快建立起适应市场经济需要的经营管理模式,吸收专业管理和技术人才,健全内控制度和财务制度,增强财务透明度,提高企业经营管理水平。苦练内功,找准产品市场定位,增强自身积累能力和取得融资的能力。
2.商业银行应转变观念,完善对中小企业的融资服务。商业银行对中小企业的融资服务不足,需要转变观念,提升服务中小企业的理念;加快信贷体制改革,建立有利于中小企业融资的贷款机制;完善对中小企业的多层次金融服务。
政府要推进有利于中小企业融资的中小金融体系,相关配套制度和优惠政策;建立完善中小企业担保机构,克服逆向选择和道德风险困境;政府应继续加大对中小企业的政策支持力度,包括产业政策、财政政策和货币政策;建立健全中小企业法律体系;建立专门为中小企业服务的政府机构。
3.完善中小企业直接融资市场。(1)启动和发展中小企业债券融资市场。改革现有的企业债券监管模式,推行中小企业债券发行核准制,放宽中小企业债券募集资金的使用限制和上市交易限制。推动企业债券利率市场化改革,根据不同企业的资信状况及信用评估结果,由发行人和承销商根据市场情况确定适当的利率,让投资者在承担风险的同时有满意的回报。针对不同的经营主体、投资主体和资金需求主体,调整债券融资工具结构,丰富融资品种,给不同投资偏好的投资者更大的选择范围。
(2)利用好中小企业板。制定符合中小企业特点的发行制度,降低初次发行的准入条件。有条件的实行股票全流通,如设立企业控制人的股票锁定期限和转让条件。提高股票二级市场交易的入市资金起点和交易单位,保护风险承受能力较弱的中小投资者等。
(3)推进创业板。创业板的进入门槛较低,上市条件较为宽松,对于企业做大做强,缓解资金压力具有重要的意义。
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