2. 从业资格
  3. 风险事件： 　　2016年9月，美国消费者金融保护局（CFPB）、货币监理署与

风险事件： 　　2016年9月，美国消费者金融保护局（CFPB）、货币监理署与

题库2022-08-02  39
问题 风险事件：　　2016年9月，美国消费者金融保护局（CFPB）、货币监理署与洛杉矶检方指控富国银行私自开户等不端行为，对其处罚1.85亿美元。CFPB调查发现，2011年5月至2015年6月期间，富国银行产生不端行为的雇员多达5300名。根据初步估算，这些雇员未经客户授权开立的储蓄账户和未经客户申请发行的信用卡数量分别达到了153万和56.6万，这些账户因为余额不足产生的管理费和信用卡透支费、滞纳金等费用约为240万美元。CFPB还证实，该行内部普遍存在本行雇员私自为客户激活借记卡、未经客户允许注册个人识别码、假冒客户电邮地址为其开通网上银行等不端行为。　　交叉销售策略一直是富国银行的经营法宝，富国银行同时还提出“伟大的8”（Gr-eight）战略，即希望实现平均每个客户拥有富国8个产品，并形成以此为核心的激励机制，如果雇员没有达到销售目标，需要无薪资加班来完成任务，甚至受到解雇威胁。在销售目标和薪酬激励驱动下，很多富国银行雇员铤而走险。　　富国银行事件发生后，其股价大跌、全球市值第一大行“宝座”被摩根大通取代，美国加利福尼亚州、伊利诺伊州宣布中止与富国银行的多项重要业务关系。下列（  ）属于富国银行不端行为产生的原因。（多选题）A.销售目标过于激进，风险文化存在扭曲B.高管层对基层员工集体私自开户的行为未予以充分重视C.该行的交叉销售策略本身不存在问题，完全因基层雇员不遵守职业操守D.董事会未能有效履行风险管理职责，风险治理能力薄弱E.重激励、轻约束，短期高盈利为导向的高风险经营模式
选项 A.销售目标过于激进，风险文化存在扭曲
B.高管层对基层员工集体私自开户的行为未予以充分重视
C.该行的交叉销售策略本身不存在问题，完全因基层雇员不遵守职业操守
D.董事会未能有效履行风险管理职责，风险治理能力薄弱
E.重激励、轻约束，短期高盈利为导向的高风险经营模式
答案 ABDE
解析 C项，该行的交叉销售策略本身就有一定的问题，从而使部分员工铤而走险。
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