对于理财师来说,一般情况下,在对客户的家庭结余状况进行分析时,(  )可以判定客

资格题库2022-08-02  38

问题 对于理财师来说,一般情况下,在对客户的家庭结余状况进行分析时,(  )可以判定客户的理财积极性比较高。A.专项结余占总结余的比率较高B.生活结余占总结余的比率过高C.生活结余占总结余的比率较低D.专项结余占生活结余比率过低E.理财结余占总结余的比率较高

选项 A.专项结余占总结余的比率较高
B.生活结余占总结余的比率过高
C.生活结余占总结余的比率较低
D.专项结余占生活结余比率过低
E.理财结余占总结余的比率较高

答案 ACE

解析 为了更好地分析客户的家庭财务状况,提供更精确有效的理财规划措施,理财师可以把家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分;理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。同时,家庭结余在统计年度中可能已经进行了支配,关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等),储蓄型保险保费,还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。
自由结余是总结余减去专项结余总额,这是未经处理的结余额度,自由结余占总结余的比率过高,往往体现出较低的理财积极性;同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。
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