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（2019年真题）甲公司拖欠乙银行贷款2000万，到期无力清偿，现乙银行欲通过资

最全题库2022-08-02  61
问题 （2019年真题）甲公司拖欠乙银行贷款2000万，到期无力清偿，现乙银行欲通过资产管理公司实现债转股来清理不良贷款，根据《商业银行法》及《银行业监督管理法》下列说法正确的是？A.乙银行应将其对甲公司的债权转移给资产管理公司，由资产管理公司对甲公司进行债转股B.乙银行可直接对甲公司进行债转股C.应由资产管理公司购买甲公司的股权，甲公司用所得的股款偿还乙银行的欠款D.应由乙银行购买甲公司的股份，甲公司用所得的股款偿还乙银行的欠款
选项 A.乙银行应将其对甲公司的债权转移给资产管理公司，由资产管理公司对甲公司进行债转股
B.乙银行可直接对甲公司进行债转股
C.应由资产管理公司购买甲公司的股权，甲公司用所得的股款偿还乙银行的欠款
D.应由乙银行购买甲公司的股份，甲公司用所得的股款偿还乙银行的欠款
答案 A
解析 1.“债转股”本质为以债权换股权，即以债权出资；2.鉴于银行的资金运营限制，银行不可向非银行金融机构投资，所以银行的债转股不可直接进行，需要经由金融资产管理公司转手，即银行将债权转移给金融资产管理公司，再由金融资产管理公司将此债权出资至债务人的公司换回股权。
根据《商业银行法》第43条：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”为了确保银行资金的安全，银行不得向非银行的金融机构或企业投资，本案中，乙银行不能直接向甲公司投资。而债转股本质上是以债权作为出资，所以乙银行不得直接对甲公司债转股，B项错误；乙银行也不能直接购买甲公司的股份，否则相当于乙银行直接对甲公司投资，D项错误；
银行清理不良贷款的方式往往是设立资产管理公司，将银行的不良贷款转移给资产管理公司，资产管理公司再用此债权出资至债务人的公司中，转为股权，所以A项正确；
债转股的过程并非通过资产管理公司购买债务人股权来实现。如果这样操作，首先，资产管理公司需要大笔资金，其次，如果该笔资金进入债务人账户被挪作他用而没有归还给银行，会有诸多不可控的后果，所以C项错误。
综上，本题答案为A。
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