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《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银保监办发[2018]48号)
《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银保监办发[2018]48号)
题库
2022-08-02
44
问题
《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银保监办发[2018]48号)明确,商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款( )。A.通过同业业务倒存,将同业存款纳入一般性存款科目核算,将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款、虚假增加存款B.通过第三方中介吸存,通过个人或机构等第三方资金中介机构吸收存款C.以存款作为审批和发放贷款的前提条件,向“空户”虚假放贷、虚假增存D.发行和到期时间集中于每月下旬,于月末季末等关键时点将理财资金转为存款E.将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款
选项
A.通过同业业务倒存,将同业存款纳入一般性存款科目核算,将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款、虚假增加存款
B.通过第三方中介吸存,通过个人或机构等第三方资金中介机构吸收存款
C.以存款作为审批和发放贷款的前提条件,向“空户”虚假放贷、虚假增存
D.发行和到期时间集中于每月下旬,于月末季末等关键时点将理财资金转为存款
E.将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款
答案
ABCDE
解析
商业银行应进一步规范吸收存款行为,不得采取七类手段违规吸收和虚假增加存款:①违规返利吸存,通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款;②通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款;③延迟支付吸存,通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息;④以贷转存吸存,强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;以存款作为审批和发放贷款的前提条件;向“空户”虚假放贷、虚假增存;⑤以贷开票吸存,将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款;⑥通过理财产品倒存,理财产品期限结构设计不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款;⑦通过同业业务倒存,将同业存款纳入一般性存款科目核算,或将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款,虚假增加存款。
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