2. 从业资格
  3. 《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发[2018]48号）

《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发[2018]48号）

题库2022-08-02  233
问题 《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发[2018]48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款（　　）。A．通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核算，将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款、虚假增加存款B．通过第三方中介吸存，通过个人或机构等第三方资金中介机构吸收存款C．以存款作为审批和发放贷款的前提条件，向“空户”虚假放贷、虚假增存D．发行和到期时间集中于每月下旬，于月末季末等关键时点将理财资金转为存款E．将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款
选项 A．通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核算，将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款、虚假增加存款
B．通过第三方中介吸存，通过个人或机构等第三方资金中介机构吸收存款
C．以存款作为审批和发放贷款的前提条件，向“空户”虚假放贷、虚假增存
D．发行和到期时间集中于每月下旬，于月末季末等关键时点将理财资金转为存款
E．将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款
答案 ABCDE
解析 商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取七类手段违规吸收和虚假增加存款：①违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；②通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；③延迟支付吸存，通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；④以贷转存吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存；⑤以贷开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；⑥通过理财产品倒存，理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款；⑦通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核算，或将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。
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