2. 从业资格
  3. 小小是一家外贸公司董事长，现年50岁，白太太，现年42岁，是全职太太，女儿白小姐

小小是一家外贸公司董事长，现年50岁，白太太，现年42岁，是全职太太，女儿白小姐

admin2022-08-02  76
问题 小小是一家外贸公司董事长，现年50岁，白太太，现年42岁，是全职太太，女儿白小姐，现年18岁，就读于一所知名的国际学校，9月初准备到美国留学。白先生家庭总年收入378万元，其中个人税后年收入300万元；投资性房产价值约为5000万元，年租金收入48万元，企业分红收入30万元，家庭年总支出126万元。每月支出10.5万元，其中日常开销和雇佣保姆的5万元，娱乐消费2万元，养车费用1万元，子女教育支出1.5万元，女儿保费支出1万元。全家目前仅为女儿白小姐购买了分红型寿险和医疗保险，夫妻俩人均未购买任何商业保险，养老退休及财富传承均未作安排。现找到理财师小原为其家庭做理财规划。理财目标：1、完善家庭保障体系，加强夫妇二人健康和意外险保障；2、进行退休养老规划，用稳定的现金流保障高品质的退休生活；3、合理安排女儿未来四年美国留学费用，降低人民币与美元汇率波动的影响；4、多元化投资，跨境理财，降低集中度风险。假设条件：1、目前国外留学大学4年，每年学费和生活费用合计为6万美元；2、目前国内1年期人民币存款利率为1.75%；3、此后每年国内生活费增长率为3%。请根据以上材料，回答下列问题。白先生家庭所处生命周期是（），配置资产的合理方式是（）。A.成长期；积累资产逐年增加，注重投资风险管理B.形成期；资产达到巅峰，降低投资风险C.成熟期；资产达到巅峰，降低投资风险D.形成期；积累资产逐年增加，注重投资风险管理
选项 A.成长期；积累资产逐年增加，注重投资风险管理
B.形成期；资产达到巅峰，降低投资风险
C.成熟期；资产达到巅峰，降低投资风险
D.形成期；积累资产逐年增加，注重投资风险管理
答案 A
解析 白先生的女儿处于高等教育阶段，还未经济独立，所以家庭处在成长期。
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