2. 从业资格
  3. 理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是

理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是

题库2022-08-02  28
问题 理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（  ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事
选项 A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
答案 B
解析 关于家庭结余的支配项目包括了专项结余和自由结余两大类。专项结余包括定期定额投资（如基金定投、零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性；同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极性低，因而理财师应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。
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