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共用题干 齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,
共用题干 齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,
admin
2022-08-02
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问题
共用题干齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子O岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。根据案例六回答36~45题。根据前面的计算结果,下列说法错误的是()。A:从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买B:在利率均为3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金C:在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平D:教育规划中,只要是教育保险,那么都可以选择作为规划工具
选项
根据前面的计算结果,下列说法错误的是()。
A:从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买
B:在利率均为3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金
C:在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平
D:教育规划中,只要是教育保险,那么都可以选择作为规划工具
答案
D
解析
3650*15=54750(元)。
15000*4+5000=65000(元)。
65000/54750-1=18.72%。
N=15,I/YR=3.5,PMT=3650,年初支付,使用财务计算器计算可得:PV=43510(元)。
先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值,N=4,I/YR=3.5,PMT=15000,年初领取,使用财务计算器计算可得:PV=57024.55(元);N=4,I/YR=3.5,FV=5000,年初领取,使用财务计算器计算可得:PV=4357.21(元)。然后将刚上大学时收益的现值[(即57024.55+4357.21=61381.76(元)]折现到期初,N=18,I/YR=3.5,FV=61381.76,使用财务计算器计算可得:PV=33046(元)。
43510-33046=10464(元)。
先将65000元折现到第15年末,N=3,I/YR=3.5,FV=65000,使用财务计算器计算可得:PV=58626.28(元)。然后计算每年应投入的金额,N=15,I/YR=3.5,FV=58626.28,使用财务计算器计算可得:PMT=3038(元)。
活期存款本息和计算:N=15,I/YR=0.72,PMT=3650,年初存入,使用财务计算器计算可得:FV=58012.08(元)。定期存款到期本息和计算:N=3,I/YR=5.13,PV=58012.08,使用财务计算器计算可得:FV=67406(元)。
67406-61381.76=6024.24(元)。
保险产品的特点在于其保障功能,并非最有效率的资金增值手段。此外,一旦加入了保险计划,中途退出往往只能拿到较低的现金价值,相对而言变现能力较低。
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