共用题干 李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休。为在退休后仍

资格题库2022-08-02  25

问题 共用题干李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元;②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;④采用定期定额投资方式;⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答39—47题。李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金,为了保证退休后能够保持较高的生活水平,李先生调整了退休规划,每年增加5000元的投资,则退休时李先生的账户余额为()万元。A:157.47B:159.78C:167.47D:175.47

选项 李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金,为了保证退休后能够保持较高的生活水平,李先生调整了退休规划,每年增加5000元的投资,则退休时李先生的账户余额为()万元。
A:157.47
B:159.78
C:167.47
D:175.47

答案 D

解析 李先生今年35岁,计划65岁退休,李先生还需要工作30年(=65-35)。


李先生65岁退休,按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁,所以,李先生退休后还能活17年(=82-65)。


使用财务计算器(按先付年金模式计算),N=17,I/YR=4.5,PMT=-11.5,FV=0,计算得到:PV=140.69(万元)。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平,在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。


使用财务计算器(按先付年金模式计算),N=30,I/YR=6.5,PV=-20,计算得到:FV≈132(万元),即李先生拿出的20万元启动资金,到退休时基金额度为132万元。


退休时的基金缺口为:140.69-132=8.69(万元)。


使用财务计算器(按后付年金模式计算),N=30,I/YR=6.5,PV=-20,FV=140.69,计算得到:PMT=0.10(万元)。即李先生每年需要追加投资0.10万元。


使用财务计算器(按后付年金模式计算),N=30,I/YR=6.5,PV=-20,PMT=-0.5,计算得到:FV=175.47(万元),即退休时李先生的账户余额为175.47万元。


使用财务计算器(注明按后付年金模式计算),N=30,PV=-20,FV=140.69,计算得到:I/YR=6.7,即需要将收益率提高6.7%。


使用财务计算器,注明按后付年金模式计算,输入参数,I/YR=6.5,PV=-20,FV=140.69,计算得到:N=31(年)。即李先生需要延长工作1年。
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