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共用题干 杨国忠，现年45岁，就任于某集团公司技术部，打算65岁退休，考虑到通

admin2022-08-02  71
问题 共用题干杨国忠，现年45岁，就任于某集团公司技术部，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，预计可以活到85岁。为了能更好地安度晚年，杨国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年末投入一笔等额的资金。杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略，预期年收益率能达到9%，退休后拟采取较为保守的投资策略，预期年收益率为4%。根据案例回答49～54题。杨国忠退休后，其投资组合中比例最大的最可能为()。A:银行存款B:中短期债券C:长期债券D:成长型股票
选项 杨国忠退休后，其投资组合中比例最大的最可能为()。
A:银行存款
B:中短期债券
C:长期债券
D:成长型股票
答案 B
解析 N=20，I/Y=4,PMT=-10,PV=135.90，即杨国忠要想65岁顺利退休必须要有将近135.90万元的资金作为养老的保障。


N=20，I/Y=9，PV=-10,FV=56.04，即杨国忠用10万元的启动资金作为投资到他65岁退休时能够获得56.04万元的资金储备。


退休基金缺口=135.90-56.04=79.86（万元）。


N=20，I/Y=9,FV=79.86，PMT=-1.56，即杨国忠应在每年年末投入1.56万元，才能填补退休基金缺口，进而完成退休规划。


开始时杨国忠采取了较为积极的投资策略，银行存款的收益最低，在投资组合中的比例应该最小。


退休后，杨国忠拟采取较为保守的投资策略，中短期债券是较适合的投资项目。
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