首页
登录
从业资格
金鑫夫妇家庭案例 金鑫夫妇一家请金融理财师小魏进行家庭理财规划。 (1)家庭
金鑫夫妇家庭案例 金鑫夫妇一家请金融理财师小魏进行家庭理财规划。 (1)家庭
免费题库
2022-08-02
52
问题
金鑫夫妇家庭案例金鑫夫妇一家请金融理财师小魏进行家庭理财规划。(1)家庭状况金鑫,2015年12月31日满35岁,某大型国有企业工程师,已在该企业工作满10年,太太李景,32岁,某外资企业会计师。两人生有一女金星,8岁。三人均身体健康,夫妻双方父母都健在。小魏经过专业的分析和评估,发现金鑫和李景均具有较强的风险承受能力。(2)经济和投资环境①预计长期年通货膨胀率为3%。②一年期国债收益率为2%。(3)福利状况金鑫、李景10年前开始参加社保,三险一金由单位代扣。其中基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金个人缴费费率分别为8%、2%、1%和8%。三险一金按月缴费,假设基本养老保险、基本医疗保险和住房公积金每月缴费在当年年底才统一结转进入个人账户(缴费当年不计息),按年复利计算,计息利率为4%。2015年当地社会月平均工资为2000元,年平均工资为24000元,平均工资年增长率为3%。金鑫所在的单位在2012年初为职工建立了养老金计划。该计划规定:①员工按照个人当年全年薪酬额的4%向该计划个人账户供款,公司等额配款,双方供款均在年底一次划转,暂不考虑税收问题。②个人账户的养老储蓄由公司统一投资运作,年均投资收益率5%,暂不考虑税收问题。③员工在服务满一年以后的任何时间离开公司,均可以全额携带个人养老储蓄和公司为其提供的配款(包括储蓄本金和投资收益)。④员工年龄和在本单位服务年限(司龄)相加达到70,即可办理退休。领取方案:领取生存年金,即服务年限满10年者自退休当年起每月月初领取3000元/月的生存年金,工作10年后服务年限每增加1年,则每月领取的生存年金增加100元。若退休后余寿超过10年,则领取至身故;若退休后10年内死亡,则由继承人继续领取,共领满10年为止。(4)保险状况没有投保任何商业性保险。(5)理财目标①保持目前的消费水平。②为女儿18岁上大学准备四年的高等教育金,目前大学学费水平为20000元/年,学费年增长率预计为3%。③金鑫和李景希望退休后能维持当前价格水平下每人每年36000元的生活水准,生活费年增长率3%。假设住房按揭贷款30万,住房按揭贷款的年利率为6.5%,剩余期限18年,以等额本息方式按月平均摊还。金鑫夫妇准备在金鑫满60岁时一起退休,假设退休后市场年均投资报酬率为4%,若两人退休后预计存活25年,则夫妇二人的养老金需求在金鑫60岁时的届时值为( )万元。(答案取最接近值)A.263B.122C.336D.394
选项
A.263
B.122
C.336
D.394
答案
C
解析
金鑫夫妇还有25年退休,退休后预计存活25年,退休后第一年生活费FV=36000×2×(1+3%)25≈150752(元),此后25年生活费以3%的速度增长,则60岁时养老金需求=150752*[1+(1.03÷1.04)+…+(1.03÷1.04)24] ≈3364367(元) ≈336(万元)。
转载请注明原文地址:https://tihaiku.com/congyezige/2044272.html
本试题收录于:
中级个人理财题库中级银行从业分类
中级个人理财
中级银行从业
相关试题推荐
一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出,在此国开设分支机构的一家外国商业银
商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下,三种产品可能产
在现代金融风险管理实践中,关于商业银行经济资本配置的表述,最不恰当的是( )。
下列可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有( )。A.商业银行所提供的金融产
假设投资者有两种金融产品可供选择,一是国债,年收益率为5.5%;二是银行理财产品
表1—1为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。? 表1—1A、B
普惠金融的内涵有(??)。A.普惠金融是一种理念 B.普惠金融是一种创新 C
普惠金融是指立足机会平等要求和()原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层
关于农户贷款的贷后管理的表述,错误的是()。A.农村金融机构应当在贷款还款
个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险,维护金融稳定
随机试题
Weallknowthatamagiciandoesnorreallydependon"magic"toperformhi
Americaisthecountryoffastfood.AnordinaryyoungpersonintheUSAeats
Youradvicewouldbe______valuabletohim,whoisnowatalossastowhattod
UsingLyricstoDevelopStudents’CriticalLiteracySonglyricscanbeusedeffe
Thereissomethinghardto【B1】______aboutcherries.Thesmallredfruitis
运用零基预算法编制预算,需要按照费用项目的轻重缓急分析的费用项目是()。A.可
货运场站的主要功能不包括()A.联运和中介代理 B.综合物流服务 C.装卸
在固定资产贷款发放过程中,商业银行应按照完成工程量的多少进行付款,这符合银行贷款
为终止癫癎发作而静脉注射地西泮时需重点观察患者A.血压 B.心率 C.脉氧
能力标志着人的认识活动在反映外界事物时所达到的水平,影响能力的因素有()A:观察
最新回复
(
0
)