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共用题干 齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，

admin2022-08-02  73
问题 共用题干齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子O岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。根据案例六回答36～45题。根据前面的计算结果，下列说法错误的是()。A:从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B:在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金C:在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D:教育规划中，只要是教育保险，那么都可以选择作为规划工具
选项 根据前面的计算结果，下列说法错误的是()。
A:从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买
B:在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金
C:在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平
D:教育规划中，只要是教育保险，那么都可以选择作为规划工具
答案 D
解析 3650*15=54750（元）。


15000*4+5000=65000（元）。


65000/54750-1=18.72%。


N=15，I/YR=3.5，PMT=3650，年初支付，使用财务计算器计算可得：PV=43510（元）。


先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，N=4，I/YR=3.5，PMT=15000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=57024.55（元）；N=4，I/YR=3.5，FV=5000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=4357.21（元）。然后将刚上大学时收益的现值[（即57024.55+4357.21=61381.76（元）]折现到期初，N=18，I/YR=3.5，FV=61381.76，使用财务计算器计算可得：PV=33046（元）。


43510-33046=10464（元）。


先将65000元折现到第15年末，N=3，I/YR=3.5，FV=65000，使用财务计算器计算可得：PV=58626.28（元）。然后计算每年应投入的金额，N=15，I/YR=3.5，FV=58626.28，使用财务计算器计算可得：PMT=3038（元）。


活期存款本息和计算：N=15，I/YR=0.72，PMT=3650，年初存入，使用财务计算器计算可得：FV=58012.08（元）。定期存款到期本息和计算：N=3，I/YR=5.13，PV=58012.08，使用财务计算器计算可得：FV=67406（元）。


67406-61381.76=6024.24（元）。


保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。此外，一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。
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